"Похоронные" на кредит

Обычная житейская ситуация. Молодая особа, заканчивающая престижный Донецкий вуз и почти имеющая диплом международного образца с названием специальности "Менеджер", что в переводе с иностранного означает "управление", для создания имиджа вполне преуспевающей бизнес-вумен, решила приобрести мобильный телефон солидной фирмы "Samsung". Но, так как родители у неё простые граждане-трудяги, естественно, крупную (по сравнению с бабушкиной пенсией) сумму это юное создание уплатить было явно не по карману.

Какой же выход из этой ситуации? Правильно, выход всегда есть. Что это означает? То, что Ляля решила оформить кредит у одного довольно известного банка. Она ведь как-никак будущий дипломированный управленец, толк в этих финансово-банковских документах понимает! Так ей в тот момент показалось.

Итак, кредитный договор на приобретение товара согласно перечню: "Мобильный телефон Samsung SGH-E 760" ценой 1898 грн. и подключение GSM, комплект UMC Sim-Sim – 30 грн. общей суммой 1928 грн. заключен. Причем, стоит обратить особое внимание на пункт 1.1 этого договора: "Заемщик обязуется своевременно и в полном объеме выплачивать Банку проценты за пользование Кредитом в размере 12% (двенадцать процентов) годовых, выполнять другие условия этого Договора и возвратить Кредит Банку частями, в соответствии с Графиком возврата, указанному в Приложении №1 к этому Договору".

Цифра 12% годовых явно впечатляет. Это же почти даром: всего-то 12%! Хотя нужно сказать, что сам Банк за предоставление кредита потребовал комиссионное вознаграждение в размере 214 грн 22 коп. Это только за согласие предоставить услугу. Как по мне, то вознаграждение щедрое. Мы ведь привыкли (социализм приучил) кому-то одалживать деньги без вознаграждение и без процентов!

Идем дальше. Привлекает внимание пункт 3.4 "За полное или частичное нарушение сроков возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование им Заемщик обязан уплатить Банку пеню в размере 1% (один процент) от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата пени не освобождает Заемщика от выполнения обязательств, за нарушение которых она предусмотрена…"

Короче, погашение кредита необходимо было производить строго предоставленного графика. Правда, сумма там составляла уже 2795 грн 78 коп. Но так как у юной обладательницы модного Samsungа в денежных делах явно не сходились концы с концами, и она не смогла в течении 4-х (четырех) месяцев погашать кредит, то этот южнокорейский аппарат связи обошелся ей в 5613 грн 68 коп. Как образовалась такая сумма любезно и с уважением к Клиенту сообщил начальник Управления по работе с клиентами Банка господин Г-н. Итак, сумма процента по кредиту – 142 грн, комиссионное вознаграждение – 511 грн 56 коп, пеня – 2817 грн 90 коп. Напомню читателям: сумма кредита составляла 2142 грн. 22 коп.

Причем, споры, если бы они возникли между сторонами, должны были (пункт 8.4) решаться "в соответствующем районном суде г.Киева по месту нахождения Банка". Представьте себе поездки в Киев для подачи иска и участия в суде.

Вот такая кредитная история произошла. Бабушка Ляли все время вопрошала у председателя Донецкого областного общества потребителей Александра Удовиченко: "Ну, как такое могло случиться? Ведь ни разу Банк не прислал извещения, мол, заплатите кредит, иначе будете платить большую пеню!".

- Как я могла помочь внучке? – говорит Светлана Петровна. – Ведь пенсия у меня 396 грн. Это после повышения. Пришлось отдать "похоронные". Как заметил А.Ф. Удовиченко: "Здесь 12 % рекламных процентов годовых превратились "чудным образом" в более чем солидный итоговый процент".

Ведь только возникает задолженность, так сразу вступает в силу пункт 7.4 договора. Здесь определено, что погашение ее осуществляется в такой последовательности:

просроченные проценты за пользование кредитом; просроченное комиссионное вознаграждение; просроченная сумма кредита; пеня за просроченную уплату процентов за пользованием кредитом; пеня за просроченную уплату комиссии по управлению кредитом; пеня за просрочение возврата кредита; сроковые проценты за пользованием кредитом; сроковое комиссионное вознаграждение; сроковый возврат кредита; досрочный возврат кредита.

К слову, только комиссионное вознаграждение за управление кредитом составляет 1,99% (один процент 99 сотых) от суммы предоставленного кредита за каждый календарный месяц пользования кредитом.

У Козьмы Пруткова есть, среди многих один емкий, очень короткий, в одном слове афоризм: "Бди!". Мне, в заключение, остается лишь повторить его: "Бди, потребитель, бди!" Ну, кто тебя торопит, кто тебя в шею гонит при заключении любого договора. Возьми с собой этот договор, внимательно прочитай, вникни в его содержание. Особенно, в те пункты – как правило, набранные мелким шрифтом, о твоей ответственности за малейшее нарушение условий договора. Не забывай при этом, что у банков есть специалисты, которые не позволят банку быть в убытке.

Бди, потребитель, бди! Иначе облапошат тебя. Ничего не поделаешь: отношения у нас складываются-то рыночные. И если подписал с банком кредитный договор, то Закон "О защите прав потребителей" тебе не поможет.

- Ну, а как же ст. 5 Закона Украины "О защите прав потребителей"? Где же государственная защита? – спрашиваю А.Ф. Удовиченко.

– Тут все в порядке: защита есть, и еще какая! – говорит Александр Филиппович. – В нарушение всяких норм гражданского права ст. 11 этого специального Закона дает право исключительно потребителю при заключении договора потребительского кредита в течении 14 дней расторгнуть договор в одностороннем порядке без объяснения причин.

Замечу, что исходя из вышеприведенного примера, давать такое право потребителю есть резон: погорячился, поддался на уговоры продавца или смелые, продуманные рекламные утверждения, а затем посоветовался с родными и понял свою ошибку. Но такое право действует только 14 дней – вполне достаточный срок для того, чтобы трезво посмотреть на вещи.

Вот такая история. За то, что не внимательно прочитал договор, не оценил объективно свои возможности по погашению кредита, приходиться платить. Как видим, более чем двойную цену.